理财是一个综合性的财务管理活动，旨在通过合理的财务规划、投资管理、风险管理等方式，实现个人或家庭资产收益最大化、风险最小化。具体程序包括以下几个方面：
建立与客户关系
这是理财规划整个工作流程的第一个环节，建立客户关系成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得到开展。
收集客户信息
理财规划师需要收集客户的各项财务数据，明确客户的理财需求和目标。
分析客户财务状况
理财规划师需要客观地分析客户的现行财务状况，并对客户未来的财务状况进行预测。
设定理财目标
客户需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
确认风险偏好
客户需要考虑自身所有的客观情况，确认风险偏好的类型。
进行战略性的资产分配
投资方案不能一成不变，需要根据市场环境或者投资者本身的财务状况，做出相应的调整。
制定理财方案
理财方案是理财师针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制订个人财务规划的具体方案。
执行理财方案
客户需要执行个人理财计划或方案，这包括按照方案进行投资和资产管理。
监控和再评估
理财规划师需要监控个人理财计划或方案的执行，并根据实际情形加以调整。
选择合适的理财渠道和产品
客户需要从多种理财渠道（如银行、证券公司、网络平台等）和产品（如大额存单、资产管理产品、证券收益凭证等）中选择合适自己的投资工具。
通过以上步骤，理财活动不仅能够实现财务的保值和增值，还能够帮助客户实现人生各个阶段的目标和理想，提升生活质量。