数字货币是一种以数字形式存在的货币，通过计算机网络和加密技术实现存储、传输和交易，具有以下核心特征：
一、基本定义
广义范畴 包含电子货币（如银行账户余额、第三方支付）和加密货币（如比特币、以太坊）。
狭义范畴
主要指去中心化的加密货币，如比特币，不依赖传统金融机构。
二、核心特点
去中心化
通过区块链等分布式账本技术，不依赖中央银行或政府机构，降低交易成本和中介风险。
数字化与加密
以二进制代码形式存在，通过密码学算法保障安全性，支持匿名交易与可追溯性。
全球通用性
通过互联网实现跨境交易，突破传统金融体系的时空限制。
三、与传统货币的区别
| 特征 | 数字货币 | 传统货币 |
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| 形式 | 数字代码（如比特币） | 实体纸币/硬币 |
| 发行机构 | 去中心化网络或央行 | 中央银行 |
| 交易范围 | 全球范围内 | 受地域限制 |
| 法律地位 | 部分被监管（如数字人民币），部分不受管 |
四、主要类型
中央银行数字货币（CBDC）
如中国的数字人民币，由政府发行并背书，具有法币属性。
私人加密货币
如比特币，由开发者发起，独立于任何中央机构。
稳定币
与法币或黄金挂钩的数字货币，如美元稳定币，用于价值稳定。
五、应用场景
跨境支付： 降低汇率风险和交易成本； 供应链金融
物联网：支持设备间直接交易。
六、风险与挑战
监管不确定性：部分数字货币缺乏法律保障；
安全风险：黑客攻击、诈骗等威胁；
波动性：市场供需导致价格大幅波动。
总结
数字货币作为金融创新的核心成果，正在重塑支付、投资和金融监管体系。其发展需平衡安全性、效率与合规性，未来可能成为全球货币体系的重要组成部分。